当您寻找动物护理保险时，大多数企业主都关心一般责任、动物保管人、兽医费用和丢失钥匙保险。 许多动物服务提供商没有考虑的是产品责任保险。 尽管大多数宠物看护、狗美容或宠物遛狗业务没有大量的产品责任风险，但可能有一些偶然的商业行为会增加您可能没有意识到的风险。

我们将审查什么是产品责任、如何识别您是否有产品责任风险以及如何保护您的企业免受这些风险的影响。

什么是产品责任险？

产品责任保险是为您制造、销售、处理或处置的产品提供人身伤害和财产损失保护的保险。 当您阅读本文时，您可能会想，“我没有生产任何产品”，但您可能会这样想。 让我们进一步探讨这个问题。

制造是将原材料或部分材料组合成成品的过程。 让我们看一些可能与动物护理服务行业相关的例子：

宠物美容师购买精油并将其添加到橄榄皂中制成洗发水。 美容师基本上采用了部分材料——精油和橄榄皂——并将它们组合在一起。 这种洗发水现在成为宠物美容师的产品，产生了产品责任风险。 如果宠物对洗发水有不良反应，保单的产品责任部分将对此索赔做出回应。宠物保姆使用各种成分制作狗零食——花生酱、培根、燕麦等。通过用生的食物制作狗零食像这样的材料你有产品责任风险。 如果狗因零食而生病，保单的产品责任部分将对此索赔做出回应。遛狗者决定用伞绳制作自己的皮带。 如果狗因您制作的皮带而受伤，保单的产品责任部分将对此索赔作出回应。宠物咀嚼玩具是用绳子和网球制成的。 通过组合部分材料创建的产品的另一个示例。 您的创作成为您的产品。 因该玩具造成的任何人身伤害或财产损失均包含在产品责任保险中。

即使您不生产任何产品，您的企业也会承担其他产品责任风险的例子。 请记住，您制造、销售、处理或处置的任何产品均被视为“您的产品”。 想一想您“处理”或“处置”的所有产品，它们不是您的产品，但您可能会因这些产品的损害而提起诉讼。

例如，您在农贸市场从当地供应商处购买有机宠物食品。 宠物摄入食物并生病。 宠物主人会向您寻求补偿，而您又会向向您出售产品的当地供应商寻求补偿……。 才发现他们倒闭了。 您的产品责任可以响应索赔，尽管它不是您个人创建或制造的产品。

尽管您的主要业务职能可能不是生产宠物产品，但如上所示的附带活动可能会使您的企业面临产品责任索赔。

我如何保护自己免受产品责任索赔？

如果您购买了商业一般责任 (CGL) 保单，它可能包括产品责任保险。 如果您在声明页面上查看当前的 CGL 保单——该页面概述了您的保险范围、承保日期等——它可能会显示如下限制：

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保险限额

一般总限额（产品完成的操作除外）

2,000,000 美元

产品/已完成操作总限额

2,000,000 美元

个人和广告伤害限额

1,000,000 美元

每次出现限制

1,000,000 美元

租给您的房屋损坏限额

$300,000 任何一个处所

医疗费用限额

$5,000 任何人

动物受托人——您照顾、监护或控制的动物

每次发生 5,000 美元

10,000 美元的总限额

兽医费用报销

每次发生 1,000 美元

5,000 美元的总限额

500 美元免赔额

遗失关键责任险

$2,000 每次发生

$2,000 总限额

在一般责任摘要中，有一个覆盖范围“产品/已完成的操作总限额”。 如果此承保范围内显示的保险限额，则您很可能拥有产品责任保险。 您可以在我们的覆盖范围详细信息页面上看到此指示。 尽管限制可能显示产品责任范围，但我们建议您与保险专业人士讨论产品责任范围是否有任何限制或排除。

如果您当前的商业一般责任 (CGL) 政策没有提供足够的产品责任保险，您可能需要考虑更广泛的 CGL 政策或购买仅产品责任政策。 这些政策为政策中特别概述的产品提供责任保险。

例如，您生产狗粮，并有一份纯产品保单将狗粮列为受保产品。 稍后您将项圈添加到您的产品线中。 宠物因您的项圈而受伤，您将其报告给您的保险公司。 因为它不是保单上的“上市产品”，保险公司没有义务回应索赔。

讨论可能的产品责任风险

在为您的企业审查或寻找动物护理保险时，与您的代理人进行公开对话并讨论您当前的业务运营以及您可能考虑的任何未来战略非常重要。 通过讨论您的企业可能面临的风险，他们可以提供和建议最适合您需求的保险范围。

此外，如果您在这一年中对您的业务运营进行了任何更改，则必须告诉您的代理人以确保它已涵盖并且不会对您的续订造成任何问题。 很多时候，一家企业做出调整，然后导致其保险公司出现资格问题。 最好提前知道业务运营变化是否会导致任何保险问题。

从狗狗美容保险到便便铲，宠物护理保险计划为您提供一般和产品责任解决方案。 对于拥有实体店或需要额外承保范围的企业，我们在 Insurance Canopy 的合作伙伴可以提供其他保险产品以满足您的业务需求。

有关宠物护理保险计划的更多信息，请致电 844.520.6990 联系我们的授权代表之一。

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